岁末年初是电信网络诈骗案件的高发期。2024年12月20日晚，建行河南三门峡经贸区支行接到预警，某客户大量购买黄金并邮寄至外地，经贸区支行迅速展开排查。经了解，该客户接到自称“海南公安”人员的电话，称其涉及一起重大经济犯罪案件，需立即将黄金邮寄至指定地点，否则将面临严重法律后果。客户在焦虑状态下对此深信不疑，并在犯罪分子视频指导下在手机银行购买金条300克邮寄至指定地点。确定客户被骗后，经贸区支行第一时间对该笔订单进行拦截，并安排工作人员连夜陪同客户前往附近ATM将卡内余额取出，防止二次诈骗。次日，工作人员陪同客户报案，民警对建行履行大行担当，积极推进打击治理电信网络诈骗工作表示赞扬。

近年来，电信网络诈骗违法犯罪呈现出产业化、多样性、翻新快等特征，严重影响人民人身财产安全和社会和谐稳定。建设银行积极履行国有大行责任，牢固树立“以人民为中心”的思想，按照监管部门统一部署，将打击治理电信网络诈骗作为维护金融安全、保障人民群众财产安全的重中之重，扎实推进涉诈“资金链”精准治理工作。

加强组织领导，强化协同联动。成立反赌反诈工作领导小组，明确全行反赌反诈工作职责分工。加大总分行、部门间协同力度，强化信息共享，发挥专业优势，形成上下联动、信息畅通、各司其职、运转高效的常态化工作机制。

坚持金融为民，建立“5+10+N”反电诈防控体系。做好客户5级分类，筛选白名单客户入库，从源头上减少账户管控及限额误伤。细化账户10级限额，提供与账户风险等级相匹配的银行账户功能。强化交易风险识别，实现N个场景监测，在做好反电诈风险防控的同时，不断提高金融服务的便利性。

依托先进科技，发挥模型监测与预警效能，切实保障客户存款资金安全。组建专业模型研发团队，充分发挥业务、数据、科技条线合力，引入机器学习、深度学习及图计算等前沿先进算法，完善实时模型框架搭建，大幅提升风险监测模型的精准防控能力，确保对账户异常交易的有效监测。针对层出不穷的新型诈骗手法，不断迭代优化监测模型，全力保护客户资金安全。2024年，建设银行共管控可疑账户、数币钱包等超250万个，拦截疑似涉诈资金超115亿元；成功堵截电诈类案件近2万件，堵截金额近13亿元；支持各级公安机关返还电诈受害人资金超10亿元。

畅通申诉渠道，及时响应客户诉求，持续为客户提供优质高效的金融服务。传统模式下，反电诈风险管控措施需柜面核实处理，客户受时间和地域限制，不仅耗时、耗力，也容易产生投诉和怨言。建设银行秉持“让数据多跑路，客户少跑腿”理念，积极建立线上解控提额渠道，支持客户通过手机银行、95533等多渠道自助解管控，持续为客户提供便捷、高效、贴心的金融服务。

履行大行责任，积极协助有权机关有力查处涉诈案件。建设银行积极支持有权机关做好涉案账户查控工作，快速斩断涉诈资金转移链条。2024年，建设银行共协助办理司法查询2427万批次，冻结94万批次、1200亿元，止付3290万批次、1828亿元。

尽管国家打击治理电信网络诈骗工作已取得阶段性成效，但当前涉诈形势仍然严峻复杂，诈骗分子紧跟社会热点，诈骗手法加速翻新。建设银行将持续做好电信网络诈骗“资金链”精准治理工作，统筹推进风险防控和客户服务，切实为维护社会安全稳定贡献力量。新春佳节即将到来，建设银行提醒您守好“钱袋子”，平安过大年。